Минимизация рисков для семейного бюджета

Минимизация рисков для семейного бюджета

Минимизация рисков для семейного бюджета

В семьях, где предпочтителен общий семейный бюджет, каждый человек должен знать об их материальном положении и о применяемых финансовых инструментах. Важно иметь банковский вклад, который обеспечит подушку безопасности на случай внезапного ухода из жизни одного из супругов. Таким образом удастся моментально получить свой нажитый депозит, не дожидаясь оформления наследства.

При любом виде семейного бюджета стоит позаботиться о том, чтобы оба партнера (или хотя бы один из них) оформил страховку своей жизни. Особенно это касается тех, кто не имеет стабильного дохода или накоплений, либо же отложенные средства имеет меньшую сумму, чем расходы семьи за полгода. Таким образом удастся удержать финансовое благополучие семьи даже в самые сложные времена.

Способы формирования семейного бюджета

Необходимо четко понимать какая сумма приходит регулярно, откуда и какие затраты необходимо совершить. Эффективно, выписывать отдельно каждый пункт. Если говорить о доходах, то это:

  • зарплата или доход от ИП;
  • доходы от собственности, если она имеется;
  • заработок на вкладах;
  • социальные выплаты в виде пенсий, страховки и прочего;
  • помощь от родственников.

Классификация расходов весьма разнообразна. Стоит разобрать самую простую из них, где расходы можно разделить всего на 6 групп:

  • обязательные платежи (медицина, ипотека и т.д.);
  • продукты питания;
  • приобретение долгосрочных товаров (мебель, сантехника, транспорт);
  • оплата услуг (салоны красоты, спортзалы, транспорт);
  • коммунальные платежи;
  • досуг и бытовые нужды (рестораны, кино, кафе).

В итоге получается довольно понятная примерная картина финансовой схемы в семье.

Финансовые риски: почему важно иметь запасной план и финансовые резервы

Негативные события могут быть разными, с разными последствиями. Например:

  •  Неприятности на работе
  • Неприятности со здоровьем
  • Форс-мажор с деньгами или имуществом
  • Черный лебедь в макроэкономике

Поэтому способы снижения негативных последствий также будут разными. Разобьём риски по степени тяжести.

  1. Самые низкие риски – внезапное возникновение обязательств, в несколько раз превышающих ежемесячный доход, или потеря нетрудоспособности на непродолжительный срок, или кратковременная потеря дохода.
  2. Сложнее справиться с возникновением обязательств, многократно (в 3-5-… раз) превышающих ежемесячный доход, или потеря трудоспособности на продолжительный период времени.
  3. Самый большой риск – потеря жизни или полная утрата трудоспособности. Здесь важно понимать, что речь идет не только, и не столько, о последствиях непосредственно для рискующего, сколько для его иждивенцев и близких.

Как обезопасить себя от финансовых рисков

Для первой группы рисков можно использовать страхование. Например, страхование от несчастных случаев, от получения травм, ДМС и так далее. Однако, от потери работы по какой-либо причине, например, застраховаться существенно сложнее. Вот на этот случай пригодится финансовая подушка безопасности, которую подробнее разберем на следующей неделе.

Для второй группы рисков также может быть эффективным страхование. Можно также использовать накопленные активы. Поскольку последствия рисков данной категории носят временный (хотя и длительный) характер, нужно понимать, какая величина активов вам нужна, чтобы обеспечить стабильность без стабильных доходов.

Для критичных рисков вряд ли будет что-то эффективнее страхования. Например, накопительное страхование жизни.

12.07.2022
Андрей Коржук

 

Поделитесь этой публикацией:

Последние публикации

Финансовая подушка безопасности

Финансовая подушка безопасности семьи

Ошибки управления личными финансами

Описаны основные ошибки управления личными финансами.

Управление финансами

Публикации по теме Управление финансами для всех

Еженедельный журнал «TOCpeople»

Электронная рассылка для владельцев бизнеса и менеджеров. Бесплатная. Подписаться